ПИФы недвижимости

Этот вид ПИФов наличествует исключительно в виде ЗПИФов на российском рынке уже три года. ЗПИФы вкладывают средства в проекты, которые связаны с поиском, строительством и последующей сдачей в аренду объектов недвижимости в любом регионе РФ или их перепродажей. Вкладчик принимает участие в прибыли от реализации такого проекта, которая получается в результате роста стоимости недвижимости и арендными платежами.
В зависимости от того, за счет чего закрытый ПИФ будет приобретать главный доход, закрытые ПИФы делятся на две большие группы:

Ипотечные ПИФы

Ипотечные фонды — это новейший вид ПИФов на российском рынке, но внимание к ним все растет совместно с ростом спроса на ипотечное кредитование в России.

Смысл деятельности ипотечных ПИФов содержится в следующем: на основе выданных ипотечных кредитов банки или Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) выпускают закладные, свидетельствующие о праве их владельца на приобретение основной суммы кредита и процентов по нему. Банки реализуют эти закладные ипотечному фонду и перечисляют в фонд все платы по кредитам, какие заемщики каждый месяц привносят в банк. Из обретаемых от банков и АИЖК средств ипотечный ПИФ выплачивает собственным пайщикам инвестиционную прибыль. По этой технологии банки получают назад отпущенные кредиты, так как ПИФ выкупает их закладные, а ипотечные ПИФы, приобретают потенциал методом покупки долга, получить на приобретенных у банков и АИЖК кредитах.

ПИФы прямых инвестиций, венчурные ПИФы.

Этот тип фондов вкладывает средства в компании. Разница между этими фондами:

Венчурные ПИФы на порядок более рискованы, чем ПИФы прямых инвестиций, они инвестируют в юные, раскручивающиеся компании в ожидание увеличения их стоимости. Порой инвестиции в венчурные ПИФы могут принести громадную прибыль, но есть риск лишиться всего, что было инвестировано в подобный ПИФ.

ПИФы прямых инвестиций вкладывают средства в более устойчивые компании, какие уже имеются на рынке, а не в исключительно образующиеся, молодые компании.
Подобные фонды неизменно имеют отношение к типу закрытых фондов, которые основываются не на один год и войти или выйти из каких на стадии от формирования до окончания работы фонда сложно.

ПИФы фондов

Такие ПИФы вкладываю деньги в иные ПИФы, а также в акции, облигации и т. д., осуществляя за вас работу по подбору наилучших фондов. В итоге вы приобретаете готовый портфель из разнообразных ПИФов, а также прочих инвестиционных инструментов, доступных и обычным ПИФам.
Здесь есть и минус — вы будете нести затраты на управление в двойном масштабе, так как уплачиваете как УК, распоряжающейся вашим ПИФом, так и всем УК, правящим ПИФами, куда вкладываются средства вашего ПИФа фондов.
Для ПИФов фондов работают установленные ограничения - они имеют право вкладывать средства в паи исключительно открытых и интервальных ПИФов (не закрытых), а также не могут вкладывать средства в паи других ПИФов фондов.

ПИФы денежного рынка

Такой тип ПИФов схож по балансу риска и доходности с ПИФом облигаций, каковой вкладывает деньги единственно в облигации,
ПИФы денежного рынка вкладывают средства главным образом в государственные облигации, корпоративные облигации, банковские депозиты и т. д. Вкладывать средства в акции ПИФам денежного рынка не разрешается.
Этот тип фонда необходим как альтернативный депозиту, ибо забирать средства из такого ПИФа можно в любой день без утраты процентов. Кроме этого, в случае неблагоприятной обстановки на рынке, можно перебросить средства в подобный ПИФ, а потом возвратить сбережения в более рискованные фонды, вместо того чтобы просто реализовать в поспешности все паи.

ПИФы смешанных инвестиций

Такие ПИфы могут вкладывать средства и в акции, и в облигации, делаясь в один промежуток времени более сходными с ПИФами акций, а в иной период — с ПИФами облигаций. Они более мобильны, что обеспечивает им равновесие между риском и доходностью.
Фонды смешанных инвестиций могут вложить в акции до 70% своих активов.

ПИФы облигаций

Этот тип противоположен ПИФам акций, в виду того, что подразумевает низкий риск и небольшую доходность. Средства ПИФов облигаций вкладываются в основном в облигации.

Облигация — ценная бумага, которая удостоверяет право владельца этой бумаги на приобретение ее номинальной цены (сколько указано в самой облигации) с процентами в заблаговременно установленный срок. Облигация является менее рискованной ценной бумагой, чем акция, так как:
Проценты выплачиваются в ясно отмеченный срок.

ПИФы акций

Такие ПИФы инвестируют средства вкладчиков по преимуществу в акции, и поэтому данный тип фондов самый рискованный, но и более доходный.

Акция — это ценная бумага, которая дает право ее обладателю на приобретение доли от прибыли компании в виде дивидендов, а также на участие в управлении компанией и на долю имущества, остающегося вслед за тем, как компания ликвидируется.

Основные издержки инвестиций в ПИФ

Наценка при приобретении паев, обыкновенно 1-1,5% от суммы инвестиций, но может и не взиматься вообще. Чем больше сумма инвестирования, тем меньше надбавка.

Расходы на оплату услуг управляющей компании, депозитария и т.д., составляют до 8% в год.

Скидка в случае выхода из ПИФа, если вы держали средства в фонде менее полугода или года, до 3%. Чем больше срок вложения средств, тем меньше скидка. Обычно, продержав вклад больше года, вы не будете платить скидку.

Налог 13% при выходе из ПИФ с прибыли.

Разновидности ПИФов более подробно:

Аудитор

Поводит самостоятельные аудиторские проверки
не реже 1 раза в год. Аудиту подлежит бухгалтерский учет УК, учет в отношении собственности ПИФа, расчет цены пая, сделки с собственностью ПИФа и т. д.
Оценщик, оценивающий стоимость имущества ПИФа.

Специализированный регистратор

Он ведет реестр обладателей инвестиционных паев ПИФа (учетывает вкладчиков и количество принадлежащих им вкладов).

Специализированный депозитарий

В нем держатся активы управляющей компании, он осуществляет проверку доходов и расходов УК, наблюдает за соблюдением УК законодательства и правил ПИФа. Если сделка, проводящаяся УК, не отвечает правилам фонда, спецдепозитарий запретит ее проведение.

Кроме того, в результате надзора спецдепозитария сводится к минимуму вероятность жульничества со стороны УК: если УК примет решение закрыться или исчезнуть, средства вкладчиков останутся невредимыми, ибо УК не имеет доступа к активам фонда без разрешения депозитария.

Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР)

ФСФР производит государственный контроль за деятельностью УК, функцией последних является распоряжение активами, выдача и погашение паев. Кроме ФСФР, деятельность УК проверяют надлежащие независимые организации, которые подлежат неукоснительному государственному лицензированию в ФСФР.

Закрытые ПИФы (ЗПИФы)

По большей части являются фондами недвижимости, существуют ЗПИФы прямых инвестиций, венчурных инвестиций и т. д. По размерам привлекаемых средств ЗПИФы занимают лидирующее положение. Это происходит из-за точо, что минимальный порог вхождения обычно намного превышает порог для интервальных и открытых ПИФов. ЗПИФы создаются на установленный срок, от 1 до 15 лет. ЗПИФы заметно отличаются от открытых или интервальных ПИФов.

Интервальные паевые инвестиционные фонды (ИПИФы)

ИПИФы реализуют паи и принимают их к погашению лишь несколько раз в год в установленные промежутки времени, обычно это интервалы по две недели 4 раза в год. Таковых фон¬дов приблизительно четверть от всех ПИФов. Большинство интервальных фондов — это ПИФы акций или смешанных инвестиций. Эти ПИФы могут вкладывать часть средств в более доходные, но менее ликвидные инструменты инвестирования, ибо известно, что пайщики могут приходить не каждый день, а только раз в квартал. Вследствие этого доходность таких фондов обычно выше, чем открытых ПИФов. Сегодня паи отдельных интервальных ПИФов без затруднений торгуются на бирже, вы легко можете их купить или продать в рабочие дни, не дожидаясь открытия интервала.

Открытые паевые инвестиционные фонды (ОПИФы)

Такие ПИФы продают и принимают к погашению паи в любые рабочие дени
Это самые распространенные типы ПИФов в настоящее время. К ОПИФ относится каждый второй фонд. Пайщикам намного спокойней осуществлять вложения в открытые ПИФы, потому что они в любое время могут вернуть вложенные средства. Правда, за спокойствие приходится платить пониженной доходностью, ибо для обеспечения возможности изъятия средств в любое рабочее время, средства фонда должны быть размещены в наиболее ликвидные, а следовательно менее доходные инвестиционные инструменты. Уровень риска у ОПИФ ниже, чем у закрытых и интервальных.

Имеется и другая систематизация ПИФов:

закрытые ПИФы
открытые ПИФы
интервальные ПИФы

Разновидности ПИФов зависят от возможности приобретения и погашения паев.

Требования эти таковы:

УК должна быть организована в виде ЗАО, ОАО, ООО, или общества с дополнительной ответственностью.

УК не должна иметь в числе участников Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных учреждений.

УК имеет право сочетать деятельность по распоряжению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами исключительно с деятельностью по доверительному управлению ценными бумагами и управлению страховыми резервами страховых компаний.

Инвестирование в ПИФы.

ПИФ (паевый инвестиционный фонд) - учреждается для того, чтобы в нем располагались средства многих частных вкладчиков (вкладчиков ПИФов называют пайщиками) для последующих вложений в различные инвестиционные инструменты. ПИФом распоряжается УК в соответствие с инвестиционной декларацией, т. е. инструкциями, каковые предопределяют, куда могут быть инвестированы средства фонда, а куда не могут.

Выбор вариантов инвестиций в недвижимость

Имеется два варианта инвестиций в недвижимость:

Приобретение объекта недвижимости за свой счет или с использованием кредита.

Инвестиции в проект, в т. ч. через закрытый ПИФ. Если речь идет о приобретении объекта, то единовременные вложения личных средств подойдут крупным инвесторам, у которых скопился внушительный капитал, часть которого вложена в другие инвестиционные инструменты.

Выбор вариантов инвестиций в драгоценные металлы

Как рассказано в соответствующей статье, существует четыре ключевых варианта инвестиций в драгоценные металлы:

слитки

монеты, инвестиционные и памятные

обезличенные металлические счета (ОМС)

индексные ОФБУ драгметаллов.

В случае с любым из них есть определенные риски

Слитки - риск потери при сохранении не в банке, риск приобретения небольшого дохода, если повышение цен на металл не превзойдет НДС 18%, риск колебаний цены на металл.

Выбор ОФБУ облигаций и смешанных инвестиций

Выбор банка

Подобно ПИФам, сперва выбирают банк, работающий с ОФБУ облигаций и смешанных инвестиций. Методики отбора банка представляют собой смесь из требований к банкам при выборе депозитов и требований к УК при выборе ПИФов.
Сперва выделяют все банки, которые имеют ОФБУ, со стажем работы в качестве управляющего не меньше пяти лет.
Затем отбираются банки, имеющие рейтинг не ниже А.
После этого проверяется год основания банка, не менее чем 5 лет назад, отбираются старейшие банки.

Выбор ПИФ облигаций и смешанных инвестиций.

Выбор управляющей компании.

Подобно депозитам, сначала выбирают управляющую компанию(УК), работающую с ПИФ.

В первую очередь отбираются компании с рейтингом не ниже А российского рейтингового агентства. Затем отбирают компании, которые работают на рынке не меньше пяти лет. После этого отбираются УК, в которых заметен больший прирост средств в управлении, чем в среднем по управляющим компаниям.

Депозиты.

Выбор банка

Сохранность средств на депозите напрямую зависит от надежности банка
Сперва отбираются банки, которые имеют рейтинг не ниже А одного международного или российского рейтингового агентства.

Далее проверяется год основания банка — он должен быть основан не менее чем 5 лет назад, чем старше банк-тем лучше.

Таким образом получают список наиболее надежных банков, депозиты которых наиболее интересны, затем отбираются оптимальные виды вкладов

В зависимости от склонности к риску выбирают соответствующие инструменты инвестирования

При низкой склонности к риску подходят исключительно депозиты, ПИФы и ОФБУ облигаций, возможны инвестиции в драгоценные металлы с наименьшими колебаниями доходности (золото).

При средней склонности к риску годятся депозиты, ПИФы и ОФБУ облигаций и смешанных инвестиций, а также инвестиции в недвижимость и драгоценные металлы.

При высокой склонности к риску подходят все инструменты инвестирования.

Грамотный выбор инструментов инвестирования.

Куда вложить деньги? Как правильно выбрать инструменты инвестирования? Как вместо получения прибыли не разориться? В данной статье рассмотрим эти вопросы.

Профессиональный инвестор никогда не вложит средства куда попало. Сперва он оценит свою личную склонность к риску, затем из подходящих ему по уровню риска инвестиционных инструментов останавливает свой выбор на тех, которые наиболее подходят для его вложений.

Инвестирование

Для начала как заработать на своём блоге

Зарабатывать на блогуне очень просто. У тебя есть блог и ты пишешь посты, добавь свой блог в блогун и тогда сможешь зарабатывать 100, 200, а то и 500$ в месяц, в зависимости, от того, насколько ты постараешься. Зарегистрируйся по ссылке на блогуне, добавь свой блог и жди примерно одни сутки, чтобы его приняли. Когда твой блог одобрят, приступай к поиску заданий. Но чтобы заработать кругленькую сумму на блогуне не демпингуй и не соглашайся на задания за копейки, хоть тебе и будут обещать высокую оценку задания, помни – ты работаешь за деньги, а не за оценки. А оценки придут, если качественно выполнишь задания, будут и оценки соответствующие. Попробуй сначала с постового: напиши обычный пост и добавь внизу платную ссылку из задания. Потом переходи к обзорам. Не захламляй свой блог большим количеством платных постов с блогуна, а то от тебя отвернутся и читатели и рекламодатели. Чередуй 4-5 обычных постов с 1 платным. Лучше работать меньше, но качественней и получать больше. Пока все, в следующих постах поговорим о том, как лучше на блогуне подбирать задания.